الورقي
قائمة بالمصاريف والعمولات التي تسحبها البنوك من حساباتك
مع بدء الدولة في التحول الرقمي والشمول المالي، لجأ العديد من المواطنين إلى فتح حسابات بنكية، والتعامل «أون لاين» عن طريق الفيزا في شراء السلع وسداد الخدمات من فاتورة كهرباء وإنترنت وغاز وتجديد رخصة السيارة.
ويعد حساب التوفير من أهم الحسابات في البنوك التي تتيح للعملاء بالتعامل مع الجهاز المصرفي بالإيداع والسحب من حساباتهم، والحصول على عائد طفيف على مدخراتهم في الحساب علي مدار العام، وتقديم كارت خصم مباشر للتعامل إلكترونيا على حساباتهم عبر ماكينات الصراف الآلي ATM، والدفع الإلكتروني من خلال ماكينات بوينت أف سيل.
وتفرض البنوك رسوما ومصروفات شهرية وسنوية على الحساب والفيزا، يتم تجديدها تلقائيا عن طريق السحب الفوري من الحساب أو السداد المباشر في البنك، على حد قولهم.
وتختلف تلك الرسوم من بنك إلى آخر، هذا بالإضافة إلى الرسوم المقررة على فتح حساب جديد والمبلغ المطلوب لتجديد البطاقات والتي يختلف عليها بعض العملاء وتسبب للبعض نوعا من الحيرة.
وفي السطور التالية، ترصد «النبأ»، الرسوم المقررة لفتح حساب "جاري أو توفير" جديد في البنوك والرسوم الشهرية والسنوية على العملاء.
1- البنك الأهلى المصري
الحد الأدنى لفتح الحساب الجاري: 500 جنيه للأفراد و5000 جنيه للشركات.
الحد الأدني لفتح حساب توفير: 1000 جنيه.
مصاريف فتح الحساب: 50 جنيهًا.
مصاريف دورية كشف الحساب: تبلغ 60 جنيهًا تتراوح بين 30 جنيهًا كشف حساب و30 جنيهًا مصاريف خدمة حساب.
المصاريف الشهرية في حالة انخفاض رصيد 10 جنيهات.
مصاريف كشف حساب من خلال البريد الإلكتروني: ربع سنوي 20 جنيها.
مصاريف حفظ المراسلات 250 جنيهًا سنويًا.
رسوم إصدار بطاقة: 50 جنيهًا.
رسوم التجديد: 50 جنيهًا.
رسوم الاستبدال: 30 جنيهًا.
عمليات السحب من بنك آخر: 5 جنيهات مع كل عملية.
الاستعلام عن الرصيد من ماكينات صرف البنك الأهلى مجانًا، ومن بنك آخر 1.5 جنيه.
2- بنك مصر
الحد الأدنى لفتح الحساب: يبلغ 1500 جنيه.
مصاريف فتح الحساب: 30 جنيهًا.
مصاريف كارت الخصم المباشر: 30 جنيهًا.
مصاريف دورية كشف الحساب: 55 جنيهًا كل 3 شهور.
مصاريف دور (حساب التوفير والجاري الاستثماري): 20 جنيهًا.
مصاريف إصدار بطاقة ائتمانية السنة الأولى تبدأ من 150 جنيهًا و75 جنيهًا بداية من السنة الثانية.
3- بنك القاهرة
الحد الأدنى لفتح الحساب: ألف جنيه.
مصاريف فتح الحساب: 40 جنيهًا.
مصاريف كارت الخصم المباشر: 40 جنيهًا.
مصاريف دورية كشف الحساب: 55 جنيهًا كل 3 شهور.
مصاريف إصدار البطاقة «أصلي»: 200 جنيه.
مصاريف إصدار البطاقة «الاضافية» أول بطاقتين مجانا، 100 جنيه ابتداء من الثالثة.
المصاريف السنوية للبطاقة «أصلية»: 100 جنيه.
المصاريف السنوية للبطاقة «اضافية»: 100 جنيه.
مصاريف إصدار بدل فاقد تالف «البطاقة الأصلية»: 80 جنيها.
مصاريف اصدار بدل فاقد تالف «البطاقة الإضافية»: 80 جنيها.
عمولة السحب النقدي على ماكينات بنك القاهرة 2% بحد أدنى 20 جنيها.
عمولة السحب النقدي على ماكينات البنوك الأخرى 2.5% + 20 جنيه.
عمولة السحب النقدي خارج مصر 4% + 30 جنيها.
عمولة الاستعلام على ماكينات بنك القاهرة مجانا.
عمولة الاستعلام على ماكينات بنوك أخرى داخل مصر: 2 جنيه.
عمولة الاستعلام على ماكينات بنوك أخرى خارج مصر: 7 جنيه.
4- البنك العربي الأفريقي الدولي
الحد الأدنى لفتح الحساب: 10 آلاف جنيه.
مصاريف فتح الحساب: 50 جنيهًا وخصم 8 جنيهات شهريًا.
مصاريف كارت الخصم المباشر: 50 جنيهًا.
مصاريف دورية كشف الحساب: مجانا على الإنترنت البنكي.
مصاريف فتح حساب شخصي 100 جنيه.
مصاريف حساب شركات 250 جنيهًا.
مصاريف حساب التوفير «شهريًا» 5 جنيهات.
رسوم كشف الحساب دوريًا (شهري، ربع سنوي، نصف سنوي، سنوي) 10 جنيهات.
رسوم السحب النقدي من الشباك لمبالغ أقل من حد السحب اليومي من ماكينات الصراف الآلى (لكل معاملة) 15 جنيهًا.
مصاريف الإصدار أو التجديد البطاقات 40 جنيهًا.
مصاريف الاستبدال أو إعادة الإصدار 40 جنيهًا.
مصاريف إعادة طباعة الرقم السري 20 جنيهًا.
مصاريف الرسائل النصية (شهريًا) 10 جنيهات.
مصاريف السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلى الخاصة بالبنوك الأخرى داخل جمهورية مصرالعربية (لكل معاملة) 8 جنيهات.
مصاريف السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلى مصر 2% بحد أدنى 15 جنيهًا.
مصاريف استعلام عن الرصيد من ماكينات الصراف الآلى الخاصة بالبنوك الأخرى داخل مصر (لكل معاملة) 3 جنيهات.
مصاريف استعلام عن الرصيد من ماكينات الصراف الآلى خارج جمهورية مصر العربية (لكل معاملة) 10 جنيهات.
مصاريف تغيير عملة (لمعاملات شراء خارج جمهورية مصرالعربية) 3%.
5- بنك الإسكندرية
الحد الأدنى لفتح الحساب: ألف جنيه للحساب العادي.
مصاريف فتح الحساب: 30 جنيهًا.
مصاريف كارت الخصم المباشر: 75 جنيهًا.
مصاريف دورية كشف الحساب: 30 جنيهًا.
مصاريف حفظ مراسلات بفرع عميل البنك: 100 جنيه سنويـًا.
مصاريف حفظ مراسلات العميل بفرع غير عميل البنك: 300 جنيه سنويًا.
رسوم إصدار شهادات وبيان عن أرصدة خلال السنة الجارية: 25 جنيهًا.
6- البنك التجاري الدولي
الحد الأدنى لفتح الحساب: 20 ألف جنيه.
مصاريف فتح الحساب: 50 جنيهًا بالإضافة إلى جنيه دمغة.
مصاريف إصدار كارت دبت: 50 جنيهًا إصدار، ويتم تجديده سنويًا بنفس القيمة.
دورية كشف الحساب: تبلغ 100 جنيه سنويًا.
الرسوم الإدارية السنوية: 50 جنيهًا.
رسوم السحب النقدي من ماكينات الصرف الآلي التابعة للبنك التجاري الدولي: مجانًا.
رسوم السحب النقدي من ماكينات الصرف الآلي خارج مصر: 4% لكل عملية بحد أدنى 20 جنيهًا.
مصاريف صرف إيداع مبالغ نقدية بأقل من 20 ألف جنيهًا من الفرع: 40 جنيهًا.
مصاريف إصدار شهادة بالرصيد أو حجم التعامل 75 جنيهًا.
مصاريف مصاريف حفظ المراسلات: 1500 جنيه.
رسوم تجديد البطاقة: 300 جنيه.
رسوم البدل فاقد وتالف: 50 جنيهًا.
7- بنك كريدي أجريكول
مصاريف فتح الحساب: 100 جنيه تدفع لأول مرة.
مصاريف إصدار كارت دبت: 100 جنيه ومصاريف التجديد السنوي 60 جنيها.
دورية كشف الحساب؛ تتاج مجانا على موقع البنك باستخدام الرقم التعريفي والسري للعميل أو مقابل 15 جنيها شهري حسب رغبة العميل.
الحد الأدنى لفتح الحساب: 3 آلاف جنيه.
رسوم الإصدار التجديد 50 جنيهًا للبطاقة الأساسية و50 جنيهًا للبطاقة التابعة.
رسوم إصدار بدل فاقد وتالف: 100 جنيه للبطاقة الأساسية و60 للبطاقة التابعة.
رسوم حفظ المرسلات بالبنك: 300 جنيه.
مصروفات البريد والفاكس 15 جنيهًا للبريد العادي، و35 للبريد المسجل.
8- بنك فيصل الإسلامي
مصاريف فتح حساب جديد 60 جنيهًا شاملة الفيزا الإلكترونية.
رسوم تجديد البطاقة: 30 جنيهًا سنويًا.
مصاريف إصدار كارت تابع 40 جنيهًا.
مصاريف إعادة إصدار: البطاقة 40 جنيهًا
لا توجد أي عمولات على ماكينات بنك فيصل، وبالنسبة إلى الماكينات الخارجية في حالة الاستخدام شبكة 123 يتم خصم 6 جنيهات، واستخدتم شبكة فيزا يتم خصم 5.25 جنيه على كل عملية سحب و3 جنيهات على كل عملية استعلام.
9- بنك التعمير والإسكان
رسوم فتح حساب مخصص لخدمة القرض: 40 جنيها.
عند فتح الحساب الجاري: 100 جنيه.
مصاريف سنوية على الحساب الجاري: 60 جنيها.
إصدار دفاتر الشيكات: 3 جنيهات عن كل شيك.
مصاريف كشف الحساب الدورى كشوف الحساب الدورية: 120 جنيها سنويا تخصم 30 جنيها كل ربع سنوى.
مصروفات المصادقات السنوية: 25 جنيها مرة واحدة كل سنة.
مصروفات كشوف الحساب غير الدورية: 8 جنيهات عن كل صفحة وبحد أدنى 20 جنيها.
طلب شهادة أو بيان: 50 جنيها عن كل شهادة تخص السنة الجارية او السنوات السابقة.
طلب إصدار شهادة الإيداع الخاصة بإجراءات تأسيس الشركات: 100 جنيه.
10- بنك البركة
مصاريف فتح حساب جاري توفير استثماري: 50 جنيهًا بخلاف الدمغة.
تحصيل كمبيالات محلية: 2.0% حد أدني 5 جنيهات وحد أقصى 300 جنيه.
تحصيل الشيكات داخل غرفة المقاصة: 10 جم عن كل شيك.
تحصيل الشيكات والكمبيالات وأوراق الدفع خارج غرفة المقاصة 2.0%ح د أدنى 15 جنيها وحد أقصى 350 جنيها.
إيجار الخزائن لعملاء البنك: إيجار تأمين
- خزينة صغيرة. 200 إيجار 1000 تأمين جنيه.
- خزينة متوسط. 400 إيجار 1200 تأمين جنيه.
- خزينة كبيرة. 700 إيجار 1500 تأمين جنيه.
عمولة إصدار توكيل مصرفي: 150 جنيها.
عمولة إصدار دفتر شيكات: 2 جنيه عن كل شيك.
إصدار كشف حساب دوري ربع سنوي:
– أفراد: 35 جنيها.
– شركات: 50 جنيها.
مصاريف إصدار البطاقة البرونزية: 100 جنيه.
مصاريف سنوية: 75 جنيها.
مصاريف تجديد كل 3 سنوات: 100 جنيه.
رسوم كشف حساب شهريًا: 10 جنيهات.
رسوم سحب نقدي داخل مصر: 2% بحد أدنى 25 جنيها.
رسوم سحب نقدي خارج مصر 3% + 60 جنيها.
11- بنك العربي
الحد الأدنى لفتح الحساب: 10000 جنيه مصري أو ما يعادلها.
مصاريف فتح حساب جارى: 40 جنيها مصريا بالإضافة إلى الدمغات المقررة.
مصاريف فتح حساب توفير دون فتح أية حسابات أخرى: 40 جنيها مصريا بالإضافة إلى الدمغات المقررة.
مصاريف الحساب السنوية:
8 جنيهات مصري شهريا للعملاء المقيمين على كل حساب فرعي.
25 جنيها مصريا شهريا للعملاء غير المقيمين.
50 جنيها مصريا شهريا للعملاء غير المصريين وغير المقيمين.
15 جنيها مصريا على كل حساب فرعي كل دورية إصدار كشف مصاريف البريد.
الحسابات غير المحدثة بعد شهر من عدم التحديث 25 جنيها مصريا على القائم والجديد بعد شهر من عدم التحديث.
50 جنيها مصريا على كل حساب جاري يقل رصيده فى أى يوم خلال عمولة الحد االدنى للرصيد الشهري عن 10000 جنيه مصري او ما يعادلها.
مصاريف إغلاق حسابات: 50 جنيها مصريا.
مصاريف استيفاء مستندات لفتح حساب بفرع خارجي: 200 جنيه مصري.
إعادة طباعة كشف حساب عن السنة الجارية: 25 جنيها مصريا.
إعادة طباعة كشف حساب عن سنوات سابقة: 50 جنيها مصريا.
أوامر الدفع: 100 جنيه مصري مقطوعة بغض النظر عن المبلغ المنصرف.
إصدار شهادة عن السنة الجارية سابقة: 75 جنيها مصريا.
طلب صورة مستند: 25 جنيها مصريا لكل مستند.
مصاريف حفظ بريد بالفرع: 250 جنيها مصريا شهريا.
مصاريف إصدار توكيل مصرفي 125 جنيه مصري بخالف الدمغات المقررة
مصاريف سنوية: 100 جنيه مصري.
إلغاء توكيل مصرفي: 100 جنيه مصري.
12- المصرف المتحد
مصاريف فتح حساب التوفير: 50 جنيها مرة واحدة.
الحد الأدنى لفتح حساب التوفير: 2500 جنيها، وإذ كان بالدولار 500 دولار أو ما يعادلها.
مصاريف خدمة حساب التوفير: 30 جنيها كل ثلاث شهور.
مصاريف إغلاق الحساب: 25 جنيها.
مصاريف كشوف الحسابات وفقا لدورية الحصول على كشف الحساب، سواء أسبوعي أو شهري أو كل ثلاثة شهور:
في حالة الرغبة في الحصول على كشف حساب كل ثلاثة شهور تكون المصاريف 80 جنيها للحساب بالجنيه المصري، و10 دولارات للحسابات بالعملات الأخرى.
في حالة الرغبة في الحصول على كشف الحساب بشكل شهري، ترتفع المصاريف إلى 150 جنيها للحساب بالعملة المصرية، وللعملات الأخرى 15 دولارا.
وفي حالة الرغبة في الحصول على كشف حساب بشكل أسبوعي ترتفع المصاريف إلى 250 جنيها للعملة المحلية، و30 دولارا للعملات الأخرى.
وفي حالة الرغبة في الحصول على كشف حساب مرة واحدة تكون مصاريف طباعة نسخة من كشوف الحساب 50 جنيها موحدة.
مصاريف شهادة بالرصيد أو إفادة لأي جهة بالنسبة للأفراد: 100 جنيه.
مصاريف شهادة بالرصيد أو إفادة لأي جهة بالنسبة للشركات: 200 جنيه.
وفي حالة الرغبة في الحصول على توكيل مصرفي داخلي تكون التكلفة: 100 جنيه.
وفي حالة الرغبة في الحصول على مصاريف إصدار دفاتر الشيكات تكون المصاريف وفقا لعدد الورقات في دفتر الشيك:
مصاريف دفتر 12 شيكا تكلفته: 50 جنيها.
مصاريف دفتر 24 شيكا تكلفته: 100 جنيها.
مصاريف دفتر 48 شيكا تكلفته: 200 جنيها.
عمولة الشيكات المرتدة مسحوبة على حسابات عملاء المصرف المتحد: 30 جنيها.
مصاريف إلغاء إيقاف الشيكات: 30 جنيها.
مصاريف التصديق على صحة التوقيع: 25 جنيها.
مصاريف إلغاء توكيل داخلي: 75 جنيها.
تعديل توقيع عميل بناء على طلبه، باستثناء حسابات القصر عند بلوغ سن الرشد: 20 جنيها عن كل توقيع لحسابات الأفراد.
عمولة تصفية تركه لكافة حسابات العميل 3 في الألف بحد أدنى مائة جنيه، وحد أقصى ألف جنيه.
مصاريف شهرية للحسابات الراكدة: 20 جنيها شهريا.
حفظ بريد العملاء لكافة المعاملات: 350 جنيها سنويا.
تحويل لمستفيد من غير العملاء لتحصيل من فرع آخر: 3 في الألف بحد أدنى 5 جنيهات، وحد أقصى مائة جنيه.
مصاريف رسائل sms نحو 80 جنيها سنويا.
13- بنك HSBC
مصروفات فتح الحساب: 30 جنيهًا.
مصروفات دورية كشف الحساب: 10 جنيهات كل شهر.
مصروفات إصدار كارت دبت: 30 جنيهًا للكارت العادي.
الحد الأدنى لفتح الحساب: 10 آلاف جنيه.
سعر الفائدة: تبدأ على قيمة الحساب الذي لا يقل عن 10 آلاف جنيه كحد أدنى.
غرامة: تخصم 50 جنيهًا من حساب العميل في حال قل الحساب عن 10 آلاف جنيه.
رسوم استبدال بطاقة الائتمان: 200 جنيه.
مصاريف كشف الرسوم السنوية: 40 جنيهًا.
14- بنك SAIB
مصروفات فتح الحساب: 120 جنيهًا.
مصروفات دورية كشف الحساب: يخصم البنك 10 جنيهات شهريا مصاريف تشغيل الحساب و35 جنيهًا تخصم كل 3 شهور.
مصروفات إصدار كارت دبت: 50 جنيهًا.
الحد الأدنى لفتح الحساب: 5 آلاف جنيه.
سعر الفائدة: تبدأ على قيمة الحساب الذي لا يقل عن 5 آلاف جنيه كحد أدنى.
غرامة: تخصم 25 جنيهًا من حساب العميل في حال قل الحساب عن 5 آلاف جنيه.
وعن حيرة العميل بسبب الرسوم والمصارف الخاصة بفتح حساب في البنوك، قالت الدكتورة بسنت فهمي، الخبيرة المصرفية، إن مصر تحولت إلى الشمول المالي والتحول الرقمي بشكل سريع، ولم يكن أمام البنوك والدولة فرصة متاحة لشرح قيمة وأهمية الخدمات التي تقدمها البنوك.
وأضافت في تصريحات خاصة لـ«النبأ»، أن التحول الرقمي يكلف الدولة ملايين الجنيهات، من بنية تحتية وتدريب موظفين، ومراقبة، والبنوك ليس من المفترض عليها تقديم الخدمات مجانًا، ولكن العملاء لهم حرية الاختيار سواء إيداع أمواله في البنوك أو الاحتفاظ بهم خارجها.
وأشارت «فهمي»، إلى أن خدمات البنوك وخاصة الإلكترونية سهلت على المواطنين الكثير من القضاء على طوابير وزحام ومواصلات، موضحة أن المواطنين حتى الآن ليسوا مؤهلين لتعامل الإلكتروني.
وأوضحت أن المشكلة تسير في اتجاهين الأول من ناحية البنوك والتي لها دور في نشر الوعي والثقافة الإلكترونية، والثاني الخاص بالمواطنين حيث إن هناك العديد من المصريين ليس لديهم التعليم الكافي الخاص بالإنترنت و90% من قرى لا تمتلك المياه والكهرباء.
ولفتت الخبيرة المصرفية، إلى أن مشروعات والتطورات الإلكترونية التي يقوم بها الرئيس عبد الفتاح السيسي خلال الفترة الحالية ستغير المفهوم الإلكتروني لدى الشعب المصري وتسهل التعامل به في جميع المجالات.
